La IA da a las fintech de Puerto Rico una ventaja competitiva
Las empresas de tecnología financiera operan en uno de los sectores empresariales menos saturados en cuanto a la adopción de la inteligencia artificial, lo que brinda a las empresas de Puerto Rico la oportunidad de impulsar su ventaja competitiva.
Las empresas emergentes basadas en la inteligencia artificial se llevan alrededor de 30 centavos de cada dólar de capital de riesgo (VC) en tecnología financiera, la mitad de la tasa total, según “El futuro de la tecnología financiera en 2025”, un informe por Silicon Valley Bank (SVB).
“Las restricciones normativas y las barreras de confianza propias de los servicios financieros están ralentizando su adopción”, informó SVB.
“En Puerto Rico, la IA se está integrando en la tecnología financiera de forma gradual, a un ritmo constante”, declaró Héctor Jirau, director ejecutivo de Parallel 18, el programa de aceleración empresarial del Fondo de Ciencia, Tecnología e Investigación de Puerto Rico, a News is my Business.
“Hay mucho margen para crecer en ese sector. Solo que es un poco lento debido a las restricciones normativas y al alto costo que supone entrar en él”, afirmó.
Las empresas de tecnología financiera están aprovechando la inteligencia artificial para aplicaciones y beneficios que incluyen la detección y prevención del fraude, la calificación crediticia y los préstamos, la mejora del servicio al cliente, el comercio y la inversión algorítmicos, la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo (RegTech), y la eficiencia operativa.
El tamaño del mercado global de la IA en tecnología financiera, que se valoró en 1,45 billones de dólares en 2021, se prevé que alcance $41,1 mil millones Para 2030, con un crecimiento anual compuesto del 16,51 % entre 2022 y 2030, según Grand View Research.
Un poderoso aliado fintech
“El efecto de la IA en la tecnología financiera es significativo, y las empresas están invirtiendo mucho tiempo y recursos en incorporarla”, afirma Nicolás Galarza, fundador de la empresa con sede en San Juan. Wealth2B, declaró a News is my Business.
Wealth2B proporciona a las fintech y a los bancos una interfaz de programación de aplicaciones única que les permite abrir cuentas de inversión segregadas en EE. UU. y ofrecer productos de inversión directamente desde sus plataformas.
La empresa utiliza herramientas de inteligencia artificial como ChatGPT Business, Cursor y N8N para generar documentos, grabar y transcribir reuniones, desarrollar software, realizar tareas y tomar decisiones “como si fuera un gestor de proyectos, actualizando constantemente el estado de los proyectos”, afirmó.
Galarza describió el papel de la IA en el desarrollo de software como “impresionante”, y señaló que casi el 70 % del código de producción de Wealth2B se crea con IA.
“También tenemos varias funciones automatizadas que normalmente realizarían personas”, continuó. “La verdad es que, si se configura correctamente, los agentes de IA rara vez cometen errores. Los cometen, ya que no es posible tener un sistema perfecto, pero menos que las personas, y son más asequibles”.”
Una ventaja competitiva impulsada por la inteligencia artificial
Galarza señaló que las empresas de tecnología financiera que inician su actividad utilizando la inteligencia artificial tienen una “gran ventaja” sobre las empresas ya establecidas.
“Las empresas que empiezan con IA no necesitan recaudar tanto capital. No necesitan contratar a todo ese personal de inmediato. Algunas de esas funciones se pueden automatizar, especialmente cuando se es pequeño y se está empezando. Luego, más adelante, cuando se obtienen beneficios, se puede ampliar el equipo”, explicó.
Las empresas consolidadas, por su parte, pueden enfrentarse a una ardua batalla.
“Las empresas que no nacieron con la IA tienen por delante un proceso de adaptación largo y arduo, especialmente las grandes empresas con cientos o miles de empleados. Esas empresas van a perder su competitividad frente a las empresas más pequeñas que han nacido con la IA, pueden avanzar más rápido y no tienen sistemas heredados que convertir y mantener”, afirmó Galarza.
Como resultado, no será posible competir sin IA, observó. “Será interesante ver cómo las grandes empresas, especialmente las tradicionales, competirán con las startups que, con poco capital pero mucha automatización, entran en el sector bancario y financiero”.”
Lanzado en enero de 2024, Wealth2B comenzó a desarrollarse con IA este año. La programación con IA era tan superior que la empresa decidió desechar lo que había creado tradicionalmente y sustituirlo por código generado por IA.
“Es una pena que no pudiéramos empezar con la IA, porque la codificación es mejor. Así que, en muchos casos, tuvimos que volver a empezar desde cero”, dijo Galarza.
“Pero somos un equipo pequeño. Para un gran banco, hacer eso costaría millones de dólares y se encontraría con resistencia interna. Mientras ellos luchan con esto, las nuevas empresas pueden [trabajar con IA] desde el principio”, añadió.
